주식과 보험 슬기롭게 활용하기

Editor's Comment

- 본 콘텐츠는 2018년 9월에 발간된 <결혼은 모르겠고 돈은 모으고 싶어>의 본문 내용을 큐레이터의 시선으로 발췌하여 구성하였습니다.

1%대의 초저금리 시대가 지속되면서, 많은 사람이 투자에 대한 필요성을 더욱 절실히 느끼고 있다. 이때 투자 방법으로 흔히 고려하는 주식은 높은 수익을 기대할 수 있는 반면, 원금 손실의 위험도 함께 감수해야 해야 하는 대표적인 위험 자산이기 때문에 쉽게 접근하지 못한다. 또한 주식시장은 시장을 둘러싼 모든 정보가 지체 없이 금융 자산에 반영되어, 시장의 평균 수익 이상을 얻기 힘들다는 특성을 갖고 있다.

 

따라서 주식 관련 정보를 활용했을 때, 그 정보의 가치가 이미 주가에 반영되었거나 경쟁 투자자들도 같은 정보를 가지고 동시에 투자에 뛰어들어 가치가 떨어지기 십상이다. 그러므로 주식만큼은 스스로 세운 투자 원칙이 절대적으로 필요하다.

 

주식 투자의 원칙을 세울 때, 고려해야 할 사항은 다음과 같다.

  • 얼마 동안 어느 정도의 금액을 투자할 것인가?
  • 얼마 동안 어느 정도의 손실을 감수할 것인가?
  • 얼마 동안 어느 정도의 수익률을 목표로 할 것인가?

주식시장에 몰려드는 개인 투자자들은 대부분 단기적인 추세를 보고 투자하여 그 변동성에서 수익을 내는 '모멘텀 투자'를 한다. 그러나 주식을 할 때 실제로는 기업의 경영 성과의 변화를 살피며, 재무상태표를 보고 장기적으로 투자하는 '가치 투자'에 집중하는 것이, 늘 이길 수는 없지만 비교적 승률을 높일 수 있는 방법이다. 지금부터 주식 투자의 기본을 알아보도록 하자.

 

평소 강연을 하면서 사람들에게 "현재 주식 투자를 하지 않거나 앞으로도 투자할 계획이 없는가?"라고 물으면 "그렇다"라고 답하는 사람들의 비율이 압도적이다. 그러면 나는 그런 사람들에게 "사실 좋든 싫든 우리 모두는 주식을 보유하고 있는 주식 투자자입니다"라고 말한다.