적금 들기 전에 고려해야 할 것은?

[웹툰] 스크루지 선배의 부자습관4: 예/적금 이자율이 중요한게 아니야

스크루지

저자

※ <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://publy.co/series/41?fr=chapter-text">[스크루지 선배의 부자습관]</a> 시리즈의 콘텐츠입니다 ※

<figure class="image"><img src="https://d3oth3oks7q81w.cloudfront.net/images/2021/08/03/1627954598_Hhjd6ZC7u7gtX8BrH3YBtpGSMtYfcLSWE8gweTYq.jpeg"></figure><figure class="image"><img src="https://d3oth3oks7q81w.cloudfront.net/images/2021/08/03/1627954604_mSRpY9X3tQJbYSzzdx9MIOKVZsYTF8EiuaAdAM43.jpeg"></figure><figure class="image"><img src="https://d3oth3oks7q81w.cloudfront.net/images/2021/08/03/1627954621_3zDqxF6WyEpNOSxtb2PB9ULWqNAQC30ZoCNU1fgo.jpeg"></figure><figure class="image"><img src="https://d3oth3oks7q81w.cloudfront.net/images/2021/08/03/1627954632_UVXojJtBlzIlq1kwtmTrdVAgukXFJdl2Fw2xBnvi.jpeg"></figure><q><figure class="image editorial-image-interviewee"><img src="https://d3oth3oks7q81w.cloudfront.net/images/2021/06/11/1623389114_lYegm6F5vlvwOU34srrhJ5TSuVO7i8G6vKyzEisy.png"></figure>저자 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://publy.co/profile/248180">스크루지</a>20대 때 대학 등록금을 걱정하던 제가 현재는 15억의 순자산을 이루게 되었습니다. 사회초년생부터 어떤 식으로 재테크를 공부해나가야 하는지에 대해 직접 실천해 온 노하우를 공유하고 있으며, 현재는 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://comic.naver.com/bestChallenge/list.nhn?titleId=743367">&lt;재테크는 스크루지&gt;</a> 블로그/유튜브/네이버웹툰 등의 플랫폼을 운영하면서 구독자분들과 소통을 하고 있습니다. 재테크에 관심 많으신 분들은 언제든지 환영입니다!</q>안녕하세요! 여러분들의 재테크 선배 스크루지입니다. 지난번 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://publy.co/content/6300">가계부 작성 노하우 아티클</a>을 보시고 잘 따라하고 계신가요?&nbsp;오늘은 '적금의 진실에 대해서 알려드리려고 합니다. 사회초년생 때는 종잣돈을 모으기 위해 은행의 예/적금 상품에 가입하는 분들이 많은데요. 하지만 이 간단한 상품에 가입하려고 해도 따져봐야 할 게 많습니다. 그래서 오늘 제가 현명하게 적금 가입하는 노하우 몇 가지를 공개하려고 합니다.&nbsp;1) 모든 은행의 예/적금 금리를 꼭 비교해 보자!우리나라의 기준금리가 정해져 있다고 해서 모든 은행의 예/적금 금리가 동일한 것은 아닙니다. 은행마다 고객들에게 혜택을 주는 금리가 다 다르기 때문에 내가 적금에 가입하는 시점에 가장 높은 금리를 받을 수 있는 은행을 선택하시면 됩니다.&nbsp;실제 은행마다 지점에 방문해서 비교해야 하나고요? 물론 아닙니다! <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://portal.kfb.or.kr/compare/receiving_neosave.php">은행연합회 사이트</a>에 들어가시면 아래와 같이 모든 은행의 금리를 한눈에 비교할 수 있습니다. 보시다시피, 무조건 같은 금리를 적용하는 게 아니라 특정 조건을 만족하면 우대금리를 주는 은행들도 있으므로 꼼꼼히 잘 따져보셔야 합니다.<figure class="image"><img src="https://d3oth3oks7q81w.cloudfront.net/images/2023/01/11/1673412027_XV2dQotH2OtSjRtiTwJwisLds7961jGQdGmmogVZ.png"><figcaption>23년 1월 기준 은행별 금리 비교 ©전국은행연합회</figcaption></figure>그리고 저는 가급적 제1금융권을 이용하시라고 말씀드리고 싶은데요. 그 이유는 은행도 망할 확률이 있기 때문입니다. 2011년 저축은행 사태를 떠올려보면 예/적금이 100% 안전한 상품이 아니라는 것을 알 수 있죠. 그때 xx저축은행 부도 위험에 대한 뉴스가 나오고 은행 앞에 예/저금을 해지하려는 사람들이 줄을 서서 기다리고 있었던 장면이 아직도 기억이 생생합니다.&nbsp;2) 무조건 금리가 높다고 좋은 게 아님!오잉? 위에서 분명 모든 은행의 금리를 따져보고 높은 것을 선택하자고 했는데 무슨 말이냐고요?&nbsp;물론 높은 금리를 주는 은행의 상품에 가입해야 하는 것은 맞습니다. 하지만 해당 은행이 멀리 떨어져 있어서 택시를 타고 가야 하는 경우를 생각해볼게요. 택시비를 지불하면서까지 해당 은행에 가서 0.1%의 금리를 더 받는 게 과연 더 이득일까요?&nbsp;사실 적금과 같은 단기 종잣돈 마련은 수익률(적금이자)보다는 투자금 액수(적금액)가 더 중요합니다. 1달에 100만 원씩 금리 1.5% 상품에 1년 동안 적금한 경우와, 금리는 1%로 더 낮지만 101만 원씩 적금한 경우, 세후 수령액은 후자가 더 많습니다.<figure class="image"><img src="https://d3oth3oks7q81w.cloudfront.net/images/2021/08/02/1627884662_AHlCVozHiCd3Ktc8N540l4rS8MxHyukn8qssLUI7.jpeg"></figure>여기서 제가 말씀드리고 싶은 것은, 이자율을 따지는 것도 중요하지만 절약을 해서 매달 1만 원이라도 더 저축하는 것이 돈을 모으는 데 효과적이라는 것입니다.&nbsp;3) 적금도 분산투자(?) 하자!무조건 한 은행에서만 적금에 가입하는 것보다 나에게 유리한 여러 은행을 다양하게 이용하는 것이 좋습니다. 한 곳에서만 여러 개의 적금에 가입한다고 특별한 대우를 해주는 것도 아니거든요.&nbsp;그리고 예금자보호법도 고려하셔야겠죠. 예금자보호법에 따르면, 금융기별로 1인당 최대 5000만 원까지만 보호가 됩니다. 즉 한 은행에서 1억 원의 예/적금 상품에 가입한 경우, 만약 은행이 부도가 나게 되면 5000만 원밖에 회수하지 못할 수도 있는 거죠. 물론 제1금융이 쉽게 망하지는 않지만, 여러 은행의 상품에 가입해두면 만일의 사태를 예방할 수 있습니다.&nbsp;위의 3가지 원칙을 고려하여 어느 은행에서 가입할지 결정하셨다면, 이젠 그 후에 필요한 실전 팁을 알려드리겠습니다!&nbsp;적금은 얼마 정도 하는 게 적당할까요? 제 생각에는 미혼 사회초년생일 경우, 월급의 60% 정도가 적당한 것 같습니다. 월급이 250만 원이라고 하면 약 150만 원 정도를 저축하는 게 가장 일반적인 비율이라고 볼 수 있죠.&nbsp;여력이 되는 분들은 조금 더 저축하는 것도 좋지만, 처음부터 너무 무리하다가 생활비가 모자랄 경우 적금을 해지하는 경우가 생길 수 있으니 현실적으로 저축금액을 설정하는 것을 추천드립니다.&nbsp;가끔 이자율이 좀 더 높다는 이유로 3년 이상의 장기 적금상품에 가입하는 경우가 많은데요. 저는 그다지 추천 드리지 않습니다. 장기 적금상품을 들면, 갑작스럽게 발생하는 상황에 대비하기 어렵기 때문입니다.&nbsp;당장은 돈이 필요하지 않을 수 있으나 1년 뒤에 예상치 못하게 차를 구매하거나 전세 보증금이 필요해질 수도 있습니다. 자금 유동성을 확보한다는 측면에서, 예/적금은 가급적 1년 만기상품으로 가입하는 것을 추천드립니다.&nbsp;그리고 적금을 자주 해지하시는 분들을 위한 팁을 하나 알려드리자면, 해당 적금에 의미를 부여해보세요. 예를 들어 이 적금은 자동차를 구매하기 위한 거다, 내 집 마련을 위한 거다 등 목적을 명확히 정해두면 중도 해지할 확률이 낮아집니다.&nbsp;그리고 100만 원짜리 적금을 1개 만드는 것보다는 50만 원짜리 적금 상품 2개에 나누어서 붓는 것을 추천드립니다. 이렇게 나눠 부을 경우, 만약 일부 자금이 필요할 경우 2개 중에 1개의 적금만 해지하면 되니까 자산 관리 측면에서 도움이 되실 거예요!&nbsp;오늘은 종잣돈을 모으기 위한 은행의 적금상품을 잘 가입하는 방법에 대해 알려드렸는데요. 다음 시간에는 '통장쪼개기'를 활용해 적금을 깨지 않고 여행을 갈 수 있었던 썰을 풀어보도록 하겠습니다! 모두들 더위 먹지 않게 조심하시고 다음 시간에 만나요!

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