루트 파인딩: 생애 첫 돈 관리 목표 세우기

아직 자산이 없다고요? 그래도 '자산 관리'가 필요합니다

*이 콘텐츠는 2020년 11월에 발행되었던 <돈을 아끼는 거지 행복을 아끼는 게 아닙니다: 돈 관리 마인드셋> 콘텐츠의 내용을 일부 수정하여 재발행하였습니다.

안녕하세요. 만화가 이삭입니다. 벌써 새해가 코앞으로 다가왔네요. 아마 지금쯤 많은 분들이 신년계획을 생각하고 계시겠지요? 다른 목표들도 많이 있으시겠지만, 저축 목표를 세우시는 분들도 많으실 것 같아요. 근데 혹시 그 목표가 'OOO원 모으기'나 '지출 OOO원 줄이기' 같은 목표는 아니신가요?

하지만 이런 '실행'의 목표만으로는 부족합니다. '실행' 이전에 전체를 보는 전략을 짜두지 않으면 가까운 길도 멀리 돌아가게 될 수 있거든요. 그렇게 되면 어렵게 저축한 돈인데도 약간의 사고나 이벤트가 생기면 저축이 홀라당 사라지거나, 분명히 열심히 저축하고 있는데도 저축액이 계속 제자리걸음을 하는 요상한 상황이 벌어질 수도 있답니다. 그렇다면 대체 제대로 된 '돈 관리'는 어떻게 시작해야 하는 걸까요?

저 또한 만화 연재를 하며 모은 돈을 열심히 아끼고 저축했지만, 새 작품을 준비하는 동안 저축이 전부 사라지고, 또 저축하고, 또 사라지는 것을 반복하면서 '이건 뭔가 잘못되었다'는 생각이 들었습니다. 그래서 돈 공부를 시작했어요. 

돈 공부는 생각보다 훨씬 즐거웠고, 제가 목표를 이루는 과정을 공유하고 싶다는 생각에 만화를 곁들인 금융 에세이 <자산소득으로 생활하기 프로젝트>의 유료 연재를 시작했습니다. 연재 시작 3일 만에 1,000명이 된 블로그 구독자 수는 두 달이 안 되어 2,000명을 돌파했고, 현재는 15만 조회수를 달성하였습니다. 아마 예전의 저와 비슷한 고민을 하는 분들이 많이 읽어주시지 않았을까 생각합니다.

새해는 돈 관리 목표를 세우는 데 더할 나위 없이 적절한 타이밍입니다. 지금부터 기본적인 자산 관리 마인드셋이 필요한 이유, 그리고 그 첫걸음을 제대로 잘 떼는 방법에 대해서 차근차근 알려드릴게요. 글 하단에서는 여러분의 돈 관리를 도와드릴 노션 템플릿도 제공할 예정입니다.

특히 이런 고민을 하는 분들에게 이 글이 조금이나마 도움이 된다면 좋겠습니다.

• 자산 관리? 자산이 없는데 무슨 관리를 해? 나랑은 상관없는 얘기 아냐?
• 돈 관리 어떻게 하는 거야? 나도 하긴 해야 하는데 몰라 어려워...
• 돈 없는 사람의 재테크는 그냥 무조건 돈 아끼는 거 아닌가?

돈 관리가 필요한 이유

'돈 관리'란 무엇일까요?

수입의 많은 부분을 저축하고 주식을 공부하며 재테크로 자산을 불리려는 사람들조차 '돈 관리'라는 것이 무엇인지 제대로 알고 있는 사람은 많지 않습니다. 어디서도 방법을 알려주지 않기 때문이죠. 그렇기 때문에 우리는 대체 얼마가 필요한지도 정확히 모르는 채로 막연히 그저 더 아끼고, 더 모으려 합니다. 그러니 항상 부족한 것 같고, 불안한 마음이 사라지지 않죠.

돈 관리(자산 관리)란, 돈이 삶의 '목적'이 아닌 '수단'임을 알고, 그 수단을 더욱 효율적인 방식으로 운용하기 위해

• 자신이 도달하고 싶은 경제적 목적지를 설정하고,
• 현재 자신의 경제적 출발점(경제적 상황과 자금흐름)을 파악해,
• 목적지까지 도달하기 위한 계획과 전략을 짜고 실행하는 것을 말합니다.

재난영화 <엑시트>에는 이런 대사가 나옵니다. 

클라이밍의 기본은 루트파인딩(길찾기)이야.

경제적 위기 또한 어찌 보면 재난이라고도 할 수 있는데요. 돈 관리를 할 때도 우리의 골인지점을 설정하고 출발점을 파악한 상태에서, 목적지까지 빠르게 도달하기 위한 전략을 짜는 '루트파인딩'이 기본입니다. 돈을 절약하고, 저축하고, 투자하는 '실행'의 단계는 그 이후의 이야기이죠.

'돈 관리'에 대해 잘 모르면 어떤 문제가 생기나요?

구체적 목표(골인지점)도 없고, 자신의 현재 상태(출발점)도 모르는 상황에서는 무작정 열심히 달린다고 해도 지치기만 할 뿐, 자신이 진정으로 원하는 곳에는 도달하기 힘듭니다. 한참을 달리고 난 후에, '왜 내가 여기에 있는 거지? 그렇게 노력했는데 왜 나는 아직도 불안하고 전혀 행복해지지 않은 거지?' 하고 허탈해질 뿐이죠.

그렇게 허탈감을 느낀 후엔 어차피 저축해봤자 의미 없으니 지금을 즐기겠다는 생각으로 저축을 그만둬버리거나, 한 방을 노리는 마음으로 위험한 투자를 해서 기껏 모은 자산을 날려버리기도 합니다.

미래에 대한 불안을 떨쳐내려면!

제대로 된 돈 관리로 얻을 수 있는 이득은 크게 세 가지입니다. 첫째, 경제적 안전망을 만들어 경제적 위기에 대비할 수 있습니다. 둘째, 계획적인 돈 관리로 막연한 미래에 대한 불안감에서 벗어나 정신적 스트레스를 크게 줄일 수 있어요. 셋째, 빠른 생계를 위한 노동에서의 은퇴로 자신의 인생을 온전히 자신이 원하는 대로 누릴 수 있게 됩니다.

우리는 '알 수 없는 것'을 겁내는 습성을 가지고 있습니다. 그렇기 때문에 미래가 두려운 것이죠. 하지만 본인이 원하는 삶을 위해 어떤 노력을 얼마 동안 해야 하는지 구체적으로 예상할 수 있게 되는 순간, 우리는 그 불안의 상당 부분을 사라지게 할 수 있습니다.

'불안' 이란 인생을 쾌적하지 못하게, 즐기지 못하게 만드는 큰 네거티브 요소 중 하나예요. 저 또한 불안정한 수입과 점점 안 좋아지는 업계 환경 때문에 극심한 불안감에 휩싸여 정신적으로 크게 힘들어하던 시기가 있습니다. 하지만 돈 공부를 시작한 후, 그러한 불안감이 놀랍도록 빠르게 줄어들었어요. 그리고 조금 더 행복해졌습니다. 

모든 삶의 궁극적 목적은 "더 즐겁고, 행복하고, 쾌적한 삶"입니다. 목적지로 가기 위한 길을 알기만 해도, 목적지에 좀 더 가까이 갈 수 있습니다.

그럼 이제 함께 구체적으로 돈 관리의 방법을 알아볼까요?

목표 설정: 내가 하고 싶은 것, 내가 할 수 있는 것은 뭘까?

목표 설정은 크게 세 단계로 나뉩니다.